Что такое KYC? Преимущества и недостатки системы «Знай своего клиента»

Принцип «Знай своего клиента», также известный как KYC – это нормативное обязательство для традиционной банковской и финансовой системы по сбору информации о клиентах перед подключением и предоставлением любых финансовых услуг. При выполнении процедуры от клиента могут потребовать предъявить, например, паспортные данные, информацию о водительском удостоверении и других личных документов. В банках KYC встроен в формы открытия счетов, которые требуют от клиентов предоставления точной информации и, в идеале, обновления при любых изменениях в данных.

Точно так же другие финансовые учреждения, такие как паевые инвестиционные фонды или страховые компании требуют информацию о KYC от своих потенциальных клиентов. В первую очередь KYC помогает финансовым учреждениям предотвращать кражи личных данных, отмывание денег, финансирование терроризма, а также профилирование и устранение беглых кредиторов. Принцип «Знай своего клиента» стал ключевым в цифровом мире, и крупным финансовым учреждениям необходимо найти способы доверять иностранным банкам и обеспечить большую прозрачность профиля получателей.

Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существует международное сотрудничество в отношении базовой необходимой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 г. установили большинство процессов AML и KYC, которые наблюдаются сегодня. ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, но они во многом совпадают с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основные рамки для стран ЕС. На глобальном уровне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) координирует международное сотрудничество по условиям регулирования.

Преимущества KYC в криптографии

Соблюдение принципа «Знай своего клиента» в индустрии криптовалют необходимо, хотя часто и не приветствуется общественностью. В первую очередь KYC станет гарантом более высокого уровня безопасности в сфере, где транзакции проходят анонимно. Также важным фактором является необратимость проведенных транзакций в блокчейне. При нынешней неопределенности с регулированием индустрии цифровых активов в большинстве стран KYC сыграет на руку инвесторам.

Соблюдение норм «Знай своего клиента» помогает платформам бороться с мошенничеством и нелегальной деятельностью. Финансовая система в общем также несколько улучшается. Процесс KYC способствует ответственному кредитованию и управлению рисками.

Недостатки системы KYC

Независимо от серьезности варианта использования, установление личности с помощью проверки «Знай своего клиента» или KYC является длительной процедурой. В дополнение к огромному количеству документов, связанных с выполнением таких процедур, отсутствие прозрачности в отношении использования личных данных, полученных от клиентов, привело к неэффективности сопоставления данных между параллельными системами.

Обычные банковские и финансовые учреждения тратят значительную часть средств на привлечение клиентов на действующие резидентские и изолированные базы данных KYC, а также на их обновление и точность. Общие затраты на KYC возрастают из-за отсутствия прозрачности, плохого контроля, недоверия и дублирования данных. Стоит отметить, что соблюдение требований, связанных с KYC, должно выполняться каждый раз, когда человек вступает в отношения с другим учреждением. Между учреждениями практически отсутствует совместимость для обмена данными, связанными с KYC.

Соблюдение нормативных требований через блокчейн

Технология блокчейн позволяет создавать распределенный реестр, который затем становится доступным для всех пользователей в сети. Это означает, что базы данных блокчейнов имеют встроенную неизменяемую функцию, которая делает имеющиеся данные гораздо более надежными. Если, например, сектор финансовых услуг реализует блокчейн для проверки KYC, они будут быстро и надежно проверять пользователей через приложения и другие платформы. Благодаря надежности баз данных блокчейнов государственные учреждения и компании могут полностью полагаться на данные, которые удаляют необходимость дальнейших проверок личности.

Благодаря инфраструктуре на основе блокчейна возможно разработать уникальную самостоятельную децентрализованную модель «Знай своего клиента». Эта модель может помочь повысить конфиденциальность клиентов за счет доступа на основе согласия с управлением регулирующим органом. Это также может помочь банкам использовать надежные и точные данные о клиентах, сокращая при этом затраты на привлечение клиентов.

Также для исследования открыты следующие вопросы: решение таких проблем, как защита от мошенничества с использованием искусственного интеллекта, создание идентификационных данных устройств, модели приложений dApps, оракулы внутри и вне сети, производительность и план децентрализации KYC на основе оценок. Все, от неизменности баз данных блокчейнов до их способности повышать прозрачность идентификации клиентов, в значительной степени поможет улучшить процесс и снизить уровень мошенничества.

Правительственные органы также выиграют, поскольку сотрудники по управлению рисками будут иметь лучший доступ к данным, поэтому отношения между финансовыми и регулирующими органами станут более прозрачными. Это обеспечивает возможность значительного сокращения финансового мошенничества и преступлений в долгосрочной перспективе.

Держим Вас в курсе событий! Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

Автор: Ньют Саламандр, аналитик Freedman Сlub Crypto News