Что такое KYC? Преимущества и недостатки системы «Знай своего клиента»

Принцип «Знай своего клиента», также известный как KYC – это нормативное обязательство для традиционной банковской и финансовой системы по сбору информации о клиентах перед подключением и предоставлением любых финансовых услуг. При выполнении процедуры от клиента могут потребовать предъявить, например, паспортные данные, информацию о водительском удостоверении и других личных документов. В банках KYC встроен в формы открытия счетов, которые требуют от клиентов предоставления точной информации и, в идеале, обновления при любых изменениях в данных.

chto-takoe-kyc-preimushhestva-i-nedostatki-sistemy-znaj-svoego-klienta

Точно так же другие финансовые учреждения, такие как паевые инвестиционные фонды или страховые компании требуют информацию о KYC от своих потенциальных клиентов. В первую очередь KYC помогает финансовым учреждениям предотвращать кражи личных данных, отмывание денег, финансирование терроризма, а также профилирование и устранение беглых кредиторов. Принцип «Знай своего клиента» стал ключевым в цифровом мире, и крупным финансовым учреждениям необходимо найти способы доверять иностранным банкам и обеспечить большую прозрачность профиля получателей.

Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существует международное сотрудничество в отношении базовой необходимой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 г. установили большинство процессов AML и KYC, которые наблюдаются сегодня. ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, но они во многом совпадают с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основные рамки для стран ЕС. На глобальном уровне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) координирует международное сотрудничество по условиям регулирования.

Преимущества KYC в криптографии

Соблюдение принципа «Знай своего клиента» в индустрии криптовалют необходимо, хотя часто и не приветствуется общественностью. В первую очередь KYC станет гарантом более высокого уровня безопасности в сфере, где транзакции проходят анонимно. Также важным фактором является необратимость проведенных транзакций в блокчейне. При нынешней неопределенности с регулированием индустрии цифровых активов в большинстве стран KYC сыграет на руку инвесторам.

Соблюдение норм «Знай своего клиента» помогает платформам бороться с мошенничеством и нелегальной деятельностью. Финансовая система в общем также несколько улучшается. Процесс KYC способствует ответственному кредитованию и управлению рисками.

Недостатки системы KYC

Независимо от серьезности варианта использования, установление личности с помощью проверки «Знай своего клиента» или KYC является длительной процедурой. В дополнение к огромному количеству документов, связанных с выполнением таких процедур, отсутствие прозрачности в отношении использования личных данных, полученных от клиентов, привело к неэффективности сопоставления данных между параллельными системами.

Обычные банковские и финансовые учреждения тратят значительную часть средств на привлечение клиентов на действующие резидентские и изолированные базы данных KYC, а также на их обновление и точность. Общие затраты на KYC возрастают из-за отсутствия прозрачности, плохого контроля, недоверия и дублирования данных. Стоит отметить, что соблюдение требований, связанных с KYC, должно выполняться каждый раз, когда человек вступает в отношения с другим учреждением. Между учреждениями практически отсутствует совместимость для обмена данными, связанными с KYC.

Соблюдение нормативных требований через блокчейн

Технология блокчейн позволяет создавать распределенный реестр, который затем становится доступным для всех пользователей в сети. Это означает, что базы данных блокчейнов имеют встроенную неизменяемую функцию, которая делает имеющиеся данные гораздо более надежными. Если, например, сектор финансовых услуг реализует блокчейн для проверки KYC, они будут быстро и надежно проверять пользователей через приложения и другие платформы. Благодаря надежности баз данных блокчейнов государственные учреждения и компании могут полностью полагаться на данные, которые удаляют необходимость дальнейших проверок личности.

chto-takoe-kyc-preimushhestva-i-nedostatki-sistemy-znaj-svoego-klienta

Благодаря инфраструктуре на основе блокчейна возможно разработать уникальную самостоятельную децентрализованную модель «Знай своего клиента». Эта модель может помочь повысить конфиденциальность клиентов за счет доступа на основе согласия с управлением регулирующим органом. Это также может помочь банкам использовать надежные и точные данные о клиентах, сокращая при этом затраты на привлечение клиентов.

Также для исследования открыты следующие вопросы: решение таких проблем, как защита от мошенничества с использованием искусственного интеллекта, создание идентификационных данных устройств, модели приложений dApps, оракулы внутри и вне сети, производительность и план децентрализации KYC на основе оценок. Все, от неизменности баз данных блокчейнов до их способности повышать прозрачность идентификации клиентов, в значительной степени поможет улучшить процесс и снизить уровень мошенничества.

Правительственные органы также выиграют, поскольку сотрудники по управлению рисками будут иметь лучший доступ к данным, поэтому отношения между финансовыми и регулирующими органами станут более прозрачными. Это обеспечивает возможность значительного сокращения финансового мошенничества и преступлений в долгосрочной перспективе.

Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей – @like_freedman

Автор: Евгения Лимончикова, аналитик Freedman Сlub Crypto News

3 2 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x