Сбербанк предлагает получить 30% годовых

С 1 июня Сбербанк запустил акцию, участники которой могут получить 30% годовых на инвестиции. 

Для участия в акции необходимо открыть брокерский счет и купить облигации на сумму от 10 000 до 500 000 рублей. На инвестируемую сумму Сбербанк дополнительно выплатит до 30% годовых за период с даты инвестирования до 31 августа 2022 года.

Кто может принять участие в акции

Воспользоваться акцией банка смогут те клиенты, которые получат предложение об участии от банка. При этом участником не могут быть клиенты, которые совершали операции по брокерскому счету в течении последних 90 дней либо на брокерском счету которых сумма активов превышает 10 000 рублей. 

В какие инструменты необходимо инвестировать для участия в акции

Для участия в акции необходимо приобрести любые доступные к покупке облигации на сумму от 10 000 до 500 000 рублей. Доходность надежных облигаций в среднем составляет 10-11% годовых.

Сроки акции

Для участия в акции необходимо открыть и пополнить брокерский счет до конца июля, а купить облигации до конца августа. При этом дополнительный доход от Сбербанка будет выплачен за фактический срок инвестирования с даты покупки облигаций до 31 августа 2022 года. Для получения указанного дохода облигации нельзя продавать до конца августа. Доход будет выплачен на брокерский счет в течении сентября.

Как Сбербанк будет выплачивать доход

В зависимости от суммы вложения будет рассчитываться размер дополнительной выплаты от Сбербанка. Максимальный доход получат те клиенты, которые инвестируют от 300 000 до 500 000 рублей. При этом максимально возможная сумма выплаты на одного клиента ограничена 10 000 рублями. А общий призовой фонд составляет 50 миллионов рублей. Акция действует до исчерпания призового фонда.

Сколько позволит дополнительно заработать Сбербанк

Доходность облигаций сопоставима с доходностью вкладов, но несет в себе больше рисков. В отличии от вкладов вложения в облигации не застрахованы государством и все риски лежат на покупателе таких облигаций. К примеру, стоимость самых надежных облигаций — ОФЗ — в феврале-марте текущего года падала на 15% и более, вплоть до 20%. Стоимость облигаций тесно взаимосвязана с уровнем ключевой ставки ЦБ РФ (чем ниже ставка — тем выше стоимость облигаций и ниже их доходность), и с уровнем инфляции (чем выше инфляция — тем ниже стоимость облигаций и выше их доходность). 

Если участник акции инвестирует сегодня 500 000 рублей в облигации в рамках акции от Сбербанка, то согласно условий акции он получит дополнительно 10 000 рублей (максимальная сумма выплаты), что составляет около 9% годовых. Хотя по расчетам исходя из 30% годовых сумма выплаты должна была бы составить 32 876 рублей (500 000 * 30% / 365 * 80 дней). 

Для получения реальных 30% годовых инвестор с 500 000 должен купить облигации в начале августа. Но к тому времени призовой фонд уже будет, скорее всего, исчерпан. 

Если участник акции инвестирует сегодня 250 000 рублей, то получит также 10 000 рублей, или 18% годовых. Это уже близко к заявленным 20% для этой суммы инвестирования.

Подводя итог

Сомнительно, что клиенты Сбербанка смогут получить реальные 30% годовых на свои вложения. Анонс возможности получения дохода в 30% годовых — это рекламный ход для привлечения внимания клиентов и участников. Реальные доходности участников акции не превысят 18% годовых, а у большинства составят 5%-15%, что сопоставимо со ставками по вкладам. 

Дополнительный доход по облигациям возможен, но не гарантирован. Если ситуация в экономике за лето кардинально не изменится, то 9%-10% годовых на облигациях участники акции заработать смогут.

Итого с учетом выплаты от Сбербанка, клиенты смогут заработать в среднем 20% годовых, что лучше условий по вкладам. 

Сбербанк, в свою очередь, удержит действующих и привлечет новых клиентов, которые разместят средства в экосистеме банка как минимум на несколько месяцев. Также банк сократит расходы на отчисления в Агентство по страхованию вкладов.

Вероятно, в ближайшее время, мы увидим различные акции и приемы от банков для привлечения клиентов и их рублевых средств. Необходимо подходить к предложениям банков обдуманно и осознавать наличие рисков.

Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

Автор: Эльвир, аналитик Freedman Сlub Crypto News