Новое руководство FinCEN поощряет обмен информацией между банками
Директор Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Минфина США рассказал, что агентство хочет побудить больше финансовых учреждений обмениваться информацией между своими коллегами. Речь в первую очередь идет о подозрительных транзакциях.
Суть вопроса
Глава FinCEN Кеннет Бланко сообщил членам Американской ассоциации банкиров и Американской ассоциации юристов на виртуальной конференции в четверг, что агентство выпустило информационный бюллетень. В нем объясняется, что Патриотический акт 2001 года дает учреждениям широкую свободу действий в отношении того, какую информацию им разрешено делиться. В этот перечень входит информация о подозрительной деятельности, связанной с отмыванием денег и/или финансированием терроризма.
«Откровенно говоря, многие давно призывают к ясности в этой области, я был одним из тех, кто наиболее активно высказывался об этих необходимых изменениях», — объяснил Бланко в своем выступлении. Обновленное руководство FinCEN, выпущенное в четверг, было разработано «с надеждой на расширение участия и полезности программы 314 (b)», — добавил он.
В руководстве делается попытка расширить тип информации, которая может быть передана в соответствии с положением о безопасной гавани Закона о Патриотизме. Она может использоваться финансовыми учреждениями в качестве правовой защиты от исков, поданных клиентами, недовольными, что их личная информация была предоставлена в рамках расследования денежных средств отмывание и или финансирование терроризма.
Несколько слов о руководстве
В руководстве говорится, что финансовые учреждения, стремящиеся поделиться информацией о подозрительных транзакциях, «не должны иметь конкретной информации, указывающей, что деятельность, в отношении которой они предлагают поделиться информацией, напрямую связана с доходами от SUA (указанная незаконная деятельность) или с транзакциями, связанными с доходами от отмывания денег». Также финансовое учреждение или ассоциация не должны прийти к окончательному выводу о том, что эта деятельность является подозрительной. Вместо этого они могут делиться информацией, если у них есть «разумные основания» полагать, что транзакция связана с отмыванием денег и или финансированием терроризма, «даже если финансовое учреждение или ассоциация не может идентифицировать конкретные доходы от отмывания SUA».
Обновление FinCEN также отменяет предыдущее руководство, выпущенное в 2009 и 2016 годах, а также административное постановление 2012 года, каждое из которых интерпретировало параметры безопасной гавани более узко.
Участие финансовых организаций в Разделе 314 (b), введенном в действие в 2002 году, является добровольным. Аудит программы, проведенный в сентябре 2017 года Управлением генерального инспектора (OIG), выявил 22 000 финансовых учреждений, подпадающих под действие Раздела 314 (a),только около 5 500 из них (каждый четвертый) предоставили информацию о подозрительных операциях другим финансовым учреждениям, поскольку это разрешено законом.
В отчете OIG говорится, что финансовые учреждения «обеспокоены своим участием» в программе обмена информацией, несмотря на руководство FinCEN. В отчете не говорится о проблемах финансовых учреждений, но вместо этого FinCEN призывает «обратить внимание на области, вызывающие озабоченность в связи с программой Раздела 314 (b), и включить их в рекомендации и информационную поддержку, чтобы стимулировать более активное участие в программе».
«Когда дело доходит до защиты наших сообществ и предотвращения преступлений и злодеяний, мы все являемся партнерами в этой борьбе», — отметил Бланко. «FinCEN стремится найти способы сделать эту борьбу более эффективной и действенной для всех нас. Я надеюсь, что вы считаете сегодняшнее объявление выполнением этого обязательства», — добавил он.
Автор: Ньют Саламандр, аналитик Freedman Сlub Crypto News
