Для кого разработан стандарт ISO 20022
ISO 20022 – это международный стандарт обмена сообщениями в финансовой среде, который предназначен обеспечить единство формы и содержания сообщений для всех участников. Единый подход к стандартизации (методология, процесс, хранение), который будет использоваться всеми инициативами в области финансовых стандартов должен принести много положительного в международную банковскую сферу обращения.
Разработка стандарта
ISO 20022 — это многокомпонентная разработка свода стандартов международной финансовой коммуникации, подготовленная Техническим комитетом (TC №68 Financial Services) неправительственной международной организации по стандартизации ISO, в которую входят 165 национальных органов по стандартизации.
Стандарт описывает общую платформу для разработки объектов передачи данных с использованием:
- Методологии моделирования, позволяющей фиксировать синтаксически независимые финансовые сферы бизнеса, бизнес-операции и связанные с ними потоки сообщений;
- Центрального словаря бизнес-элементов, используемых в финансовых коммуникациях;
- Набора правил разработки XML и ASN.1 для преобразования моделей сообщений в схемы XML или ASN.1, когда предпочтительным является использование синтаксиса на основе XML или ASN.1.
Полученные модели и производимые сообщения публикуются в Каталоге сообщений и хранятся в Финансовом репозитории ISO 20022, а вся структура в общем позволяет сообществам пользователей и организациям по разработке сообщений определять наборы для коммуникации в соответствии с согласованным на международном уровне подходом к использованию бизнес-семантики и, когда это желательно, переходить на использование общего синтаксиса на основе XML или ASN.1.
В сегодняшний портфель ISO 20022 входит 49 стандартов или связанных документов, в разработке участвуют национальные органы по стандартизации из 28 стран, а также следующие заинтересованные организации: CEFACT, ECB, МasterCard, SWIFT, TWIST, UNECE, VISA.
Основы стандарта ISO 20022
ISO 20022 представляет собой согласованную методологию, используемую в финансовой сфере для создания единых стандартов передачи сообщений во всех бизнес-процессах банковской сферы.
Формирование сообщений происходит путем структурирования объектов стандартизации и данных о них по принципу «сверху – вниз» или «от общего — к частному, при этом выделяют 4 основных этапа формирования: обзорный, концептуальный, логический и физический. Все они соответствуют четырем уровням детализации изучаемых объектов.
Синтаксис – это формат, в котором информация в сообщении структурирована. Без умения понимать тип синтаксиса невозможно прочитать передаваемое или получаемое сообщение. В ISO 20022 наиболее широко используемым типом синтаксиса является расширяемый язык разметки (XML). Схемы сообщений представляют собой XML-файлы (XSD), которые могут просматриваться с помощью разнообразных программных средств.
Стандарт обеспечивает универсальное создание сообщений в разных областях финансового мира:
- Для платежей и расчетов (инициирование платежей и управление денежными средствами, платежный клиринг и расчеты, ведение финансовой переписки);
- Для ценных бумаг (сопровождение заключения сделок с ценными бумагами, проведение и сверка расчетов, сопровождение залоговых операций, проведение клиринга финансовой деятельности с ценными бумагами);
- Для торговых операций;
- Для обслуживания пластиковых кредитовых и дебетовых карт (платежи по картам и управление терминалами);
- Управление конверсионными операциями;
- Для обеспечения безопасной передачи данных;
- Для логистического сопровождения коммуникативной среды финансового мира.
Стандарт ISO 20022 является открытым и обеспечивает открытый доступ ко всем публикациям документации на своем сайте.
Стандарт в мире и РФ
ISO 20022 уже является достаточно распространенным глобальным языком для обмена сообщениями о платежах и используется платежными системами более чем в 70 стран. При этом, в ближайших планах: стать де-факто стандартом для высокоценных платежных систем всех резервных валют, стремясь, чтобы к 2023 году 87% мировых финансовых транзакций соответствовали этому стандарту.
В России процесс внедрения стандарта ISO 20022 обеспечивают такие организации, как Центральный банк Российской Федерации, «Национальный расчётный депозитарий», НП «Национальный платёжный совет» и Российская национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).
SWIFT и стандарт
Стандарт ISO 20022 был создан на основе предыдущего стандарта ISO 15022 по сообщениям, предназначенным для использования на фондовом рынке. Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT внесло значительный вклад в разработку предыдущего стандарта ISO 15022. И теперь, SWIFT глубоко привержено разработке ISO 20022. В 2000 году общество составило проект оригинальной спецификации ISO 20022 в рамках рабочей группы ISO, которая разработала настоящий стандарт. А в июне 2004 года общество было выбрано Регистрирующим органом (RA) в отношении стандарта, которым SWIFT остается в отношении к стандарту до сих пор. Регистрирующий орган несет ответственность за поддержание и публикацию данных в центральном репозитории ISO 20022 и обеспечение его целостности.
В обязанности SWIFT, как регулирующего органа входит еще: обеспечение достоверности бизнес-содержания стандарта, участие в техническом обеспечении, разработка и поддержка Рабочей станции стандартов (SWS) и создание документации и XML-схем.
SWIFT против криптовалют
Криптовалюты внесли разлад во многие устаревшие системы. Своей инновацией, скоростью, неподкупностью и децентрализованностью. И стали главными конкурентами стандартной финансовой системы, в том числе в сфере переводов.
Конечно же, это вызвало противодействие со стороны стандартных финансовых институтов. И SWIFT не стало исключением, став одним из главных критиков криптовалют. Представители Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи не верят в перспективы цифровых денег, и не считают конкурентом криптовалюты в краткосрочной перспективе:
«Они падают в цене, как йо-йо, они бесполезны и нестабильны».
Единственной потенциально важной криптовалютой SWIFT обозначило Libra от Facebook, но здесь случился «Увы» и «Ах».
В попытке догнать криптовалюты в скорости общество SWIFT анонсировало создание единой платежной системы с увеличением скорости проведения платежей, которая должна быть представлена в 2022-2023 годах.
Не удивительно тогда, что главный регулятор разработки ISO 20022 особо не старается унифицировать или включить в стандарт криптовалюты.
Компания Ripple и ISO 20022
Но, тем не менее, критичный взгляд SWIFT не помешал Ripple войти в состав органа стандартизации ISO 20022 для разработки стандартов платежей и обмена данными между глобальными финансовыми учреждениями.
Тем самым Ripple стал первым представителем индустрии блокчейна, который входит в состав ISO 20022.
Это прекрасный пример, который должен проложить дорогу по внедрению технологии распределительного реестра в подобный стандарт. Этот шаг важен еще в том плане, что поможет широкой общественности взглянуть на криптовалюты, как на альтернативный, успешный и доступный финансовый инструмент. Конечно, есть выгода и для Ripple — участие в таком органе позволяет шире распространить свои решения по международным платежам.
Итого
Финансовые коммуникации очевидно нуждаются в наличии определенного стандарта для обеспечения эффективности деятельности. Разнообразие форматов в различных географическим регионах и отраслях, крупные унаследованные системы, стоимость изменения которых очень высока, скорость и качество коммуникаций в данном случае окажется вопросом выживания.
ISO 20022 в этом смысле является глобальным и доступным стандартом для обмена сообщениями о платежах, который создает общий язык и модель для данных платежей по всему миру. Отличным фактором, который в значительной мере помог в развитии финансового сектора был бы включение в аспекты разработки стандарта и интересов криптовалют. Потому что пока получается однополярное развитие, без цифровых денег. А если ты, как организация, заявляешь такую важную миссию, как улучшение обеспечения международной финансовой жизни, то не можешь позволить себе такой односторонний подход.
Но здесь выдвигается на первый план давнее противодействие фиатной банковской среды с криптовалютами. В котором пока что выигрывает фиат.
