Криптовалютные трансграничные транзакции
Криптовалютные трансграничные транзакции — выполняются с использованием блокчейна. А это в свою очередь устраняет необходимость обращаться в банки, которые часто значительно замедляют платежи и берут комиссию.
Как работают криптовалютные трансграничные платежи?
Представим, что вы находитесь в Испании, но хотите отправить средства в Африку. Первый шаг включает преобразование фиатной валюты в криптовалюный актив по вашему выбору. Существует широкий спектр веб-сайтов и платформ, которые служат «переходом. То есть покупки можно совершать с помощью банковских переводов и кредитных карт.
Эту криптовалюту можно хранить в безопасном кошельке. Когда пришло время сделать перевод вашим друзьям, они могут дать вам адрес своего кошелька — сопоставимый с номером счета, который вы получили бы в банке. Эти адреса могут содержать десятки символов. Так что будьте внимательны при вводе адреса.
Как только средства поступят на счет, у получателя есть несколько вариантов.
- Они могут либо конвертировать криптовалюту в фиат и вывести ее.
- Либо обменять на менее волатильный криптовалюный актив.
Какие преимущества дает криптовалюта перед фиатом?
Это дешевле и быстрее… а также может помочь в борьбе с отмыванием денег.
Существует много ажиотажа вокруг того, как криптовалютные транзакции могут преобразовать трансграничные платежи. Например: «Cделать денежные переводы, рабочих из зарубежных стран своим близким намного дешевле»
В настоящее время, по оценкам Всемирного банка, при денежных переводах, отправляемых по фиатным каналам, средняя комиссия составляет 6,75%. Для человека со скромным доходом это может существенно сократить его заработок. Хотя это меньше, чем 9,67%, взимавшаяся в 2009 году, предстоит еще долгий путь. В начале 2010-х годов «Большая восьмерка» и «Группа двадцати» поставили цель сократить расходы на денежные переводы до 5%, а ООН также установили цель в 3% к 2030 году.
Криптовалюты могут помочь достичь этих целей намного быстрее. Согласно данным Deloitte, блокчейн может снизить транзакционные издержки на 40-80%. Но на этом плюсы не заканчиваются. В настоящее время на вывод средств через старые проводные сети может уйти от трех до пяти рабочих дней. А это мягко говоря не идеально для тех, кому срочно нужны деньги. Но в некоторых блокчейнах транзакции можно подтвердить за секунды.
Преимущества на этом не заканчиваются. Как отмечает Deloitt:,
Транзакции блокчейна могут содержать большое количество данных, а это означает, что метаданные могут передаваться от начала до конца. Все это может помочь в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Многие криптоплатформы также внедрили проверку «Знай своего клиента» для проверки пользователей.
Одним из важнейших преимуществ, которые могут предложить криптовалюты, является разблокирование доступа к финансовым услугам для стран, у которых нет выхода к этой инфраструктуре. Исследования показывают, что 80% потребителей в Африке к югу от Сахары попадают в эту категорию — а во всем мире 1,7 миллиарда человек не имеют банковского счета. Для этого может быть множество причин. Одни из основных:
- Финансовые учреждения не могут работать в географическом регионе.
- Услуги могут быть слишком дорогими для жителей.
- Потребители могут не доверять.
Сколько денег отправляется по всему миру используя криптовалютные транзакции?
Криптовалютные активы занимают скромную долю рынка в общих трансграничных платежах, но спрос растет.
По данным Juniper Research, к 2024 году международные криптовалютные денежные переводы вырастут до 525 миллиардов долларов, что на 102% больше, чем в 2019 году. Эта цифра включает финтех-платформы, которые работают исключительно с фиксированной ценой.
Используя сеть на базе блокчейна, операторы могут предлагать своим пользователям гораздо более быстрые, дешевые и прозрачные услуги», — говорят авторы.
Эта точка зрения была поддержана BlockData, которая недавно показала, что транзакции на основе блокчейна обычно в 388 раз быстрее и в 127 раз дешевле, чем традиционные денежные переводы.
Это быстроразвивающаяся отрасль, и трудно дать точное число объемов трансграничных платежей, совершаемых с использованием криптовалюты. Однако данные Clovr показали, что 15% тех, кто совершал денежные переводы из США в 2017 году, использовали криптовалютный актив – такой, как Биткойн. Что делает его более популярным, чем предоплаченные карты, чеки и наличные. Что касается платежей между предприятиями, осуществляемых через блокчейн:
- в 2019 году эта цифра составила 171 миллиард долларов;
- по оценкам Juniper Research, всего через четыре года эта цифра превысит 4,4 триллиона долларов.
Каковы недостатки использования криптовалюты?
Криптовалюты, часто критикуют за то, что они слишком изменчивы. А некоторые говорят, что технология блокчейн слишком сложна для понимания обычных потребителей.
Важно отметить, что есть один фактор, который определит, будут ли криптовалютные трансграничные платежи дешевле:
- используемый криптовалютный актив.
Выполнение переводов с использованием Биткоинов и Эфира может быть дорогостоящим, особенно в периоды пикового спроса. На протяжении многих лет Ethereum неоднократно был переполнен объемами транзакций. Этому способствовал рост спроса на децентрализованное финансирование Defi. Решение проблем масштабируемости будет иметь решающее значение, чтобы криптовалюты имели более широкую возможность использоваться для денежных переводов.
Ripple, у которого нет блокчейна, предлагает решения, предназначенные для удешевления трансграничных платежей через актив XRP. Несколько банков так уже работают, и Ripple утверждает, что может обрабатывать 50 000 транзакций в секунду.
Вывод
Криптовалюта поможет решить проблему финансовой доступности только при условии: что те, кто получает наибольшую выгоду от денежных переводов, могут быть осведомлены о том, как работают криптовалютные активы. А также будут иметь доступ к смартфонам с подключением к Интернету. Здесь есть основания для оптимизма. Как мы упоминали ранее, 80% потребителей в странах Африки к югу от Сахары не охвачены банковскими услугами, но 91% имеют мобильные телефоны, и использование смартфонов растет. На континенте мобильные платежи также чрезвычайно популярны, а это означает, что переход к транзакциям на основе криптовалюты может быть всепоглощающе большим.
Автор: Кирилл Руддин, аналитик Freedman Сlub Crypto News
