ЦБ РФ представил уточненную версию антиотмывочной платформы

ЦБ РФ принял решение о том, чтобы несколько смягчить подход к клиентам кредитных компаний, которых могут признать причастными к проведению подозрительных финансовых операций в рамках готовящегося запуска антиотмывочной платформы «Знай своего клиента».

В новой версии произошло не так много изменений. Порядок работы банковских учреждений с клиентами, входящими в зеленую зону остался прежним. Банки не будут отказывать физическим и юридическим лицам в обслуживании. Однако, банки получают право на то, чтобы отказать в обслуживании, если вдруг у них будет подозрение, что клиенты совершают финансовые операции с целью легализовать преступную прибыль.

Если такие подозрения есть, клиент выбывает из зеленой зоны. Также в новой версии закона ЦБ принял решение о том, чтобы разграничить банки на тех, кто при взаимодействии с желтыми и красными пользователями, кто станет применять данные от платформы, и на тех, кто самостоятельно станет принимать решение.

Такие банки получают право на то, чтобы отказать компаниям и ИП, находящимся в желтой и красной зоне, а также и расторгать с ними договора.
Помимо этого, запрещается таким клиентам выдавать средства, осуществлять перевод средств на другие счета при расторжении соглашений. Все переводы, которые проводятся дистанционным путем станут блокировать. В то же время ЦБ решил расширить перечень действий, которые будут доступными для клиентов, входящих в высокорисковую зону.

Однако, несмотря на некоторые нововведения, главная проблема так и остается не решенной. До момента ликвидации юрлица средства не возвращать будет именно банк, а это нарушает статью № 859 ГК. В ней никто не собирается ничего менять, по крайней мере пока.

Возникает правовая коллизия. Клиент будет иметь право на то, чтобы требовать от банков выполнить статью № 859 ГК, а банковское учреждение будет ссылаться на другую норму закона, по уровню ниже.

Что будет дальше, покажет ближайшее время. Возможно будут вноситься и другие изменения в антиотмывочную платформу. Пока законопроект находится на рассмотрении в Ассоциации Банков РФ, они позже предоставят свои предложения по этому вопросу.

Сможет ли эффективно работать данная платформа? Если она станет вносить еще больше бюрократической неразберихи в отношениях между клиентами и банками, толку от нее ждать не приходится.

Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

Автор: Вадим Груздев, аналитик Freedman Сlub Crypto News