Банковское дело (часть 3): IT-инфраструктура и АБС
В третьей части цикла статей про банковское дело сегодня мы рассмотрим как обстоят дела у электронной начинки банка и ответим на такие вопросы: «Что такое Автоматизированная банковская система (АБС)?», «Как работает IT-инфраструктура банка?» (первая и вторая части статей про банковское дело изнутри вы можете найти здесь по ссылке)
Что такое автоматизированная банковская система (АБС)
Ядром информационной инфраструктуры любого банка является автоматизированная банковская система или сокращенно АБС.
В Российских банках наиболее распространенными являются следующие АБС:
- Diasoft FA#,
- Инверсия XXI век,
- RS-Bank,
- ЦФТ-Банк.
Некоторые особо большие банки используют не тиражные, а специально разработанные под них АБС. Но подобные случаи единичны, собственно, как и особо большие банки.
Иногда в банках параллельно используют несколько АБС различных производителей. Зачастую это происходит, когда банк пытается перейти с одной АБС на другую, но возможны и менее тривиальные причины.
Хочу сразу же обратить внимание на то, что ЦФТ система, компания выпускающая одноименную АБС находясь по определёнными санкциями все равно является одной из крупнейших IT компаний в РФ и занимает 3-е место.
Это говорит о том, что мы присутствуем на правильном рынке. Он имеет большой потенциал для реализации идей и заработка.
Несмотря на то, что банковская система автоматизирует довольно большое количество задач, она не покрывает все нужды банка. Есть задачи, которые АБС не делает вообще или делает не так, как хочет того банк. Поэтому к АБС подключаются (интегрируются) другие информационные системы, автоматизирующие отдельные бизнес-процессы. В дальнейшем подобные информационные системы будем называть — прикладными информационными системами.
Примерами прикладных информационных систем могут быть:
- системы дистанционного банковского обслуживания Интернет Клиент-Банк (ДБО ИКБ, например, iBank2, BS-Client, InterBank)
- процессинг платежных карт (например, TranzWare, SmartVista, Way4)
- системы автоматизации контакт-центров (например, Avaya Call Center, Cisco Unified Contact Center)
- системы автоматического скоринга заемщиков (например, FICO)
В зависимости от размеров банка и оказываемых им услуг, количество прикладных информационных систем может измеряться количеством от единиц до сотен.
IT-инфраструктура банка
Если посмотреть на эту схему с точки зрения осуществления безналичных расчетов, то можно увидеть, что банк реализует их при помощи:
- прямых корреспондентских отношений с банком-партнером,
- международной платежной системы (МПС) (например, VISA, MasterCard).
- корреспондентских отношений с Банком России.
Технически прямые корреспондентские отношения с банками-партнерами могут быть организованы с помощью:
- обычных систем ДБО ИКБ, применяемых банками для обслуживания юридических лиц (в рассматриваемом примере используется именно этот способ);
- межбанковских платежных систем (например, SWIFT);
- специализированных систем обмена платежными сообщениями (например, REX400, TELEX);
- специализированного ПО, разработанного одним из взаимодействующих банков.
Автор: Кирилл Руддин, аналитик Freedman Сlub Crypto News
