Разбираем, как сформировать портфель начинающему инвестору в мире криптовалют

Многолетнее развитие криптовалют привело к достижению ими рыночной капитализации в 2 триллиона долларов и выше. А такие гиганты как Tesla и MicroStrategy, вложили миллиарды долларов в биткоины (BTC).

С ростом популярности криптовалют у крупных компаний и фондов, разговоры о том каким образом начать инвестировать розничным инвесторам становились все более массовыми. Варианты инвестирования варьируются от самых агрессивных, где предлагается покупать альткоины в надежеде на их сногократный рост, до консервативных, где предлагается инвестировать в биткоин или криптовалютные индексы (ETF).

Молодое поколение более предрасположено к инвестированию в криптовалюты, 83% миллионеров-миллениалов имеют вложения в ту или иную криптовалюту. Что делать простым людям, которые получают среднюю зарплату? Стоит ли им вообще рассматривать криптовалюты?

Инвестируйте в себя

Общепризнанным принципом при планировании финансов является следующее: необходимо иметь финансовый запас, который позволит прожить несколько месяцев. В отношении того, как этот финансовый запас создать, существует много различных рекомендаций. Но все они сходятся в одном – инвестируйте в себя, в свое образование.

Билл Баргидт, генеральный директор инвестиционного проекта в области криптовалют Abra, также акцентирует внимание на том, что розничные инвесторы должны инвестировать в себя. Под этим выражением он подразумевает вложение вредств в криптовалюты, такие как биткоин и эфириум, на длительный срок.

Также он добавляет, что большая часть его накоплений приходится на криптовалюту, а часть накоплений размещена в высокорисковых высокодоходных проектах. Во времена финансовых кризисов он покупает подешевевшие акции на 10-25% от своего общего портфеля.

По мнению Баргидта розничный инвестор должен иметь в своем инвестиционном портфеле криптовалюты. Также он ставит под сомнение концепцию «сбалансированного портфеля», т.к., по его мнению, такие портфели предназначены для ленивых людей, которые не анализируют рынки, не разбираются в инвестициях или не могут переносить краткосрочные убытки.

Баргидт приводит в пример состоятельных инвесторов, которые знают, что инвестиции, сделанные на основании их собственного анализа и ожиданий наряду с их способностью пережидать спады рынка — это их ключ к успеху».

Стивен Стонберг, генеральный директор биржи криптовалют Bittrex Global, отмечает, что розничные инвесторы зачастую считают, что вложения их небольших капиталов в криптовалюты не принесет им ощутимого дохода. Но на самом деле это не так, и розничным инвесторам необходимо инвестировать в том числе и в криптовалюты.

Стонберг говорит, что инвестиции в криптовалюты можно сравнить с инвестициями в Интернет в 1993 году — еще до пузыря доткомов. По его мнению, лучший способ для инвестирования – это покупка широко известных и состоявшихся монет, таких как биткоин и эфириум.

Необходимо понимать, что криптовалюты должны быть частью общего сбалансированного портфеля, и инвесторы должны быть осторожны при проведении анализа криптовалют, добавляет он. Диверсификация инвестиционного портфеля — это проверенная временем и надежная модель инвестирования, которая на деле доказала свою эффективность при любых потрясениях на финансовых рынках.

Калеб Сильвер, главный редактор веб-сайта по инвестициям и финансам Investopedia, имеет более консервативную точку зрения. Он считает, что криптовалюты очень волатильны и являются спекулятивными инвестициями, и сними следует быть осторожными.

По его мнению, криптовалюты не должны использоваться для балансировки инвестиционного портфеля. Инвесторы могут вкладываться в криптовалюты вне основного портфеля, чтобы инвестиционный портфель не страдал от колебаний крипторынка.

Томас Перфумо, глава отдела бизнес-операций и стратегии криптовалютной биржи Kraken, отмечает, что будучи представителем биржи не может давать рекомендации о тех или иных вложениях. Но отметила, что бездумное вложение средств в надежде на получение многократного роста вызывает беспокойство.

По поводу доли криптовалют в инвестиционном портфеле, эксперты сошлись в том, что эта доля должна быть в пределах 10% от общего портфеля, но во многом это зависит от инвестора.

Криптовалюта, фонды или индексы?

В начале 2021 года инвестиционные консультанты банка JPMorgan рекомендовали инвестировать 1% инвестиционного портфеля в биткоин для защиты от колебаний в традиционных классах активов, таких как акции, облигации и товары. В январе 2022 года миллиардер Рэй Далио также рекомендовал использовать 1–2% средств для инвестирования в биткоин с целью защиты от инфляции.

Стонберг из Bittrex Global отмечает, что оптимальным вариантом инвестирования будет вложение 5% портфеля в криптовалюты, что позволит оставаться портфелю достаточно малорискованным, и в тоже время доходным при росте курса криптовалюты. Сильвер соглашается со Стонбергом, и добавляет, что инвесторам следует помнить, что вложенные в криптовалюты 5% инвестиционного портфеля, могут обесцениться достаточно быстро.

Сильвер обращает внимание, что вложения в индексные фонды криптовалют, а также фьючерсные биржевые фонды (ETF) или иные диверсифицированные инвестиции могут быть менее рискованными, чем вложения напрямую в криптовалюты, но при этом будут приносить меньше прибыли.

Стонберг, напротив, выступает за то, чтобы покупать криптовалюты напрямую, а не вкладываться в них через покупку индексных фондов, т.к. не видит смысла в том, чтобы платить дополнительную комиссию фондам.

Джонни Лю, генеральный директор биржи криптовалют KuCoin, не дает рекомендаций и уточняет, что решения об инвестировании зависят от многих факторов, таких как финансовая и техническая грамотность инвестора, его цели, стратегии и предрасположенность к риску..

По его мнению, инвесторы, разбирающиеся в криптоиндустрии, должны инвестировать в криптовалюты больше, чем те, кто не разбирается в этом вопросе.

Инвестирование в криптовалюты имеет неоспоримые преимущества с точки зрения личного, финансового и карьерного роста, если инвестор разбирается в том, как работают цифровые деньги, продолжает он.

Лю также отмечает, что золотым правилом при любых инвестициях является диверсификация. Идеальный криптовалютный портфель состоит из «монет разных категорий, таких как лучшие криптоактивы, стейблкоины, невзаимозаменяемые токены, инструменты децентрализованного финансирования и т. д.». По его словам, такой портфель должен быть частью более крупного портфеля с некриптовалютными активами.

Аксиома инвестирования гласит, что инвестировать необходимо только ту сумму, которую инвестор готов потерять. В 2017 году биткоин вырос до максимума около 20 000 долларов, а затем упал до 3 000 долларов. Многие инвесторы продали его себе в убыток, не став пережидать падение.

Инвестирование в криптовалюту неразрывно связано с принятием риска

Те инвесторы, которые не продали биткоин при его снижении, в итоге оказались в выигрыше, когда в конце 2021 года биткоин вырос до 69 000 долларов. Те же, кто продал биткоин при его снижении кусали локти.

Стонберг предлагает определить отношение инвестора к принятию рисков прежде, чем инвестировать в криптовалюты. Также необходимо учитывать размер инвестируемых средств. Понимая эти параметры, инвестор может определить долю криптовалюты в своем портфеле таким образом, чтобы не зависеть от резких колебаний на крипторынке.

Видя, что все больше людей инвестирует в криптовалюты, Стонберг приходит к выводу о том, что криптовалюты уже не исчезнут, и вполне вероятно, что биткоин не зря сравнивают с «цифровым золотом».

Стонберг в заключение говорит, он убежден, что инвестирование в криптовалюту будет все больше обсуждаться. Сильвер согласен с ним, заявляя, что криптопространство — это место, где движутся финансы, инвестиции и платежи. Чем больше мы будем говорить и узнавать об этих темах, тем умнее мы будем как потребители и инвесторы.

Бархидт предполагает, что инвестиции в криптовалюту должны обсуждаться во вторую очередь, после обсуждения вопросов об инвестировании в себя, в свое образование.

Важно понимать цель инвестиций в криптовалюту. Если инвесторы покупают биткоин из-за его анонимности, они проще относятся к краткосрочным колебаниям его курса. Если же они покупают его с целью заработать на достойную пенсию, то падения на рынках будут негативно влиять на их ожидания, независимо от стратегии инвестирования. 

Держим Вас в курсе событий! Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

Автор: Эльвир, аналитик Freedman Сlub Crypto News