Децентрализованные биржи и идентификация их клиентов – нонсенс или реальность?
Децентрализованные биржи должны будут принять ряд мер для соблюдения требований процедуры идентификации клиентов («Знай своего клиента»), чтобы не столкнуться с санкциями регулирующих органов.
Недавно Белый дом в США подписал указ о регулировании криптовалют. В Европе европейские законодатели также приняли несколько законодательных актов, которые могут нести в себе ряд ограничений для криптовалютной инфраструктуры. Усиление регулирования криптовалют настораживает участников этого рынка, несмотря на то, что многие уже свыклись с этим и даже приветствуют такое регулирование.
Одним из обязательных пунктов в регулировании, который неизбежно появится в списках целей регулирующих органов, — это соблюдение протоколов «Знай своего клиента» (KYC). В сегодняшнем мире протоколы «Знай своего клиента» применяются практически везде. Некоторые криптоплатформы, как правило, более централизованные, проводят проверку KYC более или менее так же, как и традиционные финансовые учреждения проводят проверку личности клиента. Другие, менее централизованные, продолжают работать по принципу «регистрируйся и работай», без проверки каких-либо данных о клиенте.
Децентрализованные биржи, или DEX, в основном придерживаются второго сценария взаимодействия со своими клиентами. При работе с одной из таких бирж, например с PancakeSwap в BNB Smart Chain или с WingRiders в Cardano, пользователь взаимодействует со смарт-контрактами, поддерживающими пулы ликвидности этих бирж. В большинстве случаев любой желающий может предоставить свои токены в пул, чтобы получить долю от накопленных комиссий за транзакции, и любой желающий может подключиться к пулу, чтобы обменять свои токены без попадания в поле действия протокола KYC. Это удобный, быстрый и надежный способ перемещения токенов между различными экосистемами, который в то же время позволяет поставщикам ликвидности получать прибыль от продолжения работы сервиса.
Спрос на идентификацию клиентов будет расти
Регулирующие органы считают такой подход криптобирж неприемлемым. Они будут требовать соблюдения протоколов KYC от децентрализованных бирж. Возникнет резонный вопрос о том, как провести идентификацию фрагмента кода в цепочке блоков?
Это действительно сложный вопрос. «Код — это закон», — гласит популярная криптопоговорка, поэтому возможности любого децентрализованного приложения по своей сути ограничены лежащим в его основе кодом. Использование протоколов KYC в этих приложениях является сложной задачей как с технической, так и с идеологической точек зрения. В первом случае это означает необходимость создания универсальной цифровой платформы KYC, которая могла бы справиться с задачей самостоятельно, без участия человека. Во втором случае это означает отказ от некоторых базовых ценностей и убеждений криптомира, таких как анонимность и конфиденциальность.
Некоторые компании в криптопространстве, такие как Everest, уже внедряют eKYC традиционными способами. Также эта компания научилась распознавать уникальность каждого пользователя посредством его псевдонима, что немаловажно в наше время, когда очень широко распространены всевозможные боты. В будущем псевдоним может стать основополагающим для проведения процедуры KYC в блокчейне. Система, в которой доверенная третья сторона может проверить личность клиента на соответствие требованиям и выдать криптографически защищенное подтверждение успешной проверки, которое при этом не раскрывает данные самого клиента, может стать точкой соприкосновения для криптоиндустрии и регуляторов. Этот токен позволит биржам, как централизованным, так и децентрализованным, проверять личность пользователя, ничего о нем не зная.
Важно отметить, что такое решение также избавит биржи от необходимости фактически хранить личные данные своих пользователей. Централизованная база данных с личными данными пользователей даже не должна будет содержать их банковскую информацию или закрытые ключи, и, соответственно, не будет представлять интереса для хакеров. Но если биржа захочет иметь надлежащий регламент KYC, ей придется создать такую базу данных. Это превращается в порочный круг, который подвергает пользователей ощутимой угрозе, а также создает дополнительную головную боль для самих бирж, связанную с необходимостью управлять этими записями и поддерживать их.
Возможно ли децентрализованное соблюдение KYC?
Еще один интересный способ справиться с соблюдением протоколов KYC в децентрализованной среде — это внедрить в этот процесс искусственный интеллект. Для этого, вероятно, потребуется многоуровневое решение, в котором один модуль будет обрабатывать отсканированное изображение документа и передавать результат одному или нескольким другим модулям для выполнения задания. Несмотря на кажущуюся сложность, это не недостижимо — этот процесс может быть внедрен как часть смарт-контракта. Тем не менее, реализация процедуры KYC вне сети, с использованием доверенного стороннего поставщика KYC, позволяющего биржам функционировать в соответствии со всеми правилами, кажется более надежной.
По сути, как и многие другие процессы, KYC всегда следует протоколу. Он включает в себя входные данные — документы, финансовые отчеты и другую информацию, которая может понадобиться контрагенту, — и выходные данные, одобрение или отклонение. Многие подобные процессы склонны к оцифровке, поскольку они следуют той же логике, что и большинство компьютерных алгоритмов. Конечно, будет сложно построить систему, достаточно универсальную, чтобы приспособиться к различным правилам KYC в разных юрисдикциях, но это вполне возможно. И можно посмотреть на традиционный финансовый мир, где KYC является серьезной обязанностью и ответственностью, и увидеть возможности такой системы, создающей потенциальный рынок стоимостью в миллиарды долларов.
Улучшенные процедуры KYC также могут привести к возрождению пользовательского интерфейса, когда DEX станет намного проще в использовании для обычных инвесторов. Одной из самых больших проблем в криптосфере, особенно на децентрализованных платформах, которые ориентированы больше на поклонников криптовалюты, чем на новичков, является сложность использования. Например, до появления кнопки отмены в Kirobo у пользователей криптовалюты не было возможности даже подтвердить, что они отправили свою криптовалюту на правильный адрес. При надлежащем соблюдении нормативных требований произойдет приток большего количества пользователей, и им, как правило, потребуются более понятные механизмы для покупки и продажи криптовалюты.
Команды разработчиков более инновационных DEX, которые строят свои проекты с учетом соблюдения KYC, оставаясь при этом верными ценностям децентрализации, наверняка окажутся востребованными, поэтому они могут начать внедрять инновации уже сейчас, чтобы подготовиться к грядущей смене тенденций.
Держим Вас в курсе событий! Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
Автор: Эльвир, аналитик Freedman Сlub Crypto News
