Цифровой рубль: Ваши финансы будут под полным контролем ЦБ
Цифровой рубль: структура, особенности, функционал
В 2022 году Центробанк планирует начать тестирование цифрового рубля. За информационным шумом, который связан с криптовалютами, возможными запретами, регулированием, налогами и дорожной картой, ЦБ последовательно проводит свою основную политику – введение в оборот цифрового рубля.
Предварительная концепция цифрового рубля опубликована на сайте Центробанка, где указываются разные подходы к его внедрению на рынок. Остановимся на том, который сам ЦБ считает наиболее вероятностным. Обращение и учет будет осуществлять отдельная ИС, оператор ее также ЦБ. Он будет и единственным эмитентом.
Организация платформы цифрового рубля
Согласно документации, ЦБ РФ будет предоставлять доступ к платформе каждой из кредитных организаций. Они получают в свое распоряжение цифровые рублевые кошельки. Как только они начинают ими пользоваться, им разрешается предоставлять клиентам услугу по подключению, то есть открывать цифровые кошельки для физических и юридических лиц.
Основная идея концепции состоит в том, что цифровой рубль будет доступен каждому клиенту. Она является рабочей, хотя ранее изучались и варианты ограниченного доступа.
Важный нюанс – эмиссия цифрового рубля не будет связана с тем, что появится дополнительная денежная масса. Форма рубля будет изменена с безналичной на цифровую. Чтобы пополнить свой кошелек, кредитная организация должна будет направить в ЦБ РФ запрос на эмиссию рубля. В свою очередь ЦБ списывает безналичные средства с счета кредитной компании, проводит на кошелек эмиссию рубля в объеме один к одному.
Взаимодействие банков с клиентами будет осуществляться подобным образом. Безналичные средства станут перечислять со счета клиента на счет банка. Взамен цифровые рубли переводятся с кошелька банка на кошелек клиента.
Функционал и особенности платформы
Важнейшая особенность платформы заключается в том, что она имеет надбанковский статус. У банковских учреждений в ней несколько функций.
1 Банки являются точками входа в платформу. Если пользователь не является клиентом банка, доступа к платформе не будет. Поэтому каждый из владельцев рублевых электронных кошельков с самого начала должен быть верифицирован банком.
2 Банки также являются поставщиками API, интерфейс взаимодействия с платформой интегрируют в приложения, которые используют действующие кредитные организации.
3 Банки выполняют функцию проверки безопасности, когда будут проводиться операции по переводам рублей в цифровой вид.
Согласно документации ЦБ скорее всего после того, как клиент откроет свой цифровой рублевый кошелек, он не будет привязан к одному банку. Он получит доступ к нему через ПО других банков, если он является их клиентом.
Относительно функционала пока можно говорить о том, что клиентам разрешат выполнять стандартные переводы между кошельками, можно будет оплачивать товары в сети. Скорее всего платформа станет поддерживать и смарт-контракты.
Также обещают реализовать оффлайн-переводы, оффлайн-покупки. Чтобы эта функция была реализована, введут в действие дополнительный кошелек, находящийся на гаджете. Информация между основным и дополнительным кошельками будет синхронизироваться.
В общих чертах архитектура платформы будет такой:
Серверы ЦБ станут хранить все данные о личности владельца рублевого кошелька. Также на серверах будет находиться вся информацию о транзакциях в кошельках. Подчеркиваем – вся история финансовых операций клиента поступит в распоряжение как ЦБ, так и банков. Ничего скрыть при использовании цифрового рубля не получится. Таким образом формируется максимально централизованная система контроля за финансами граждан.
Заключение
Можно сделать 2 вывода.
1 ЦБ РФ внедрив цифровой рубль, создаст не просто платформу, а единую базу данных, где вся история финансовой жизни клиентов будет как на ладони. Благодаря этому работа силовых структур и контролирующих инстанций резко упрощается. Они получают полный доступ к финансовой истории гражданина, и им не нужно испрашивать разрешение суда на ее изучение.
2 Если ЦБ не сможет обеспечить должный уровень безопасности личных данных, тогда они окажутся на черном рынке и в Darknet, где ими станут торговать, манипулировать и шантажировать клиентов.
Держим Вас в курсе событий! Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
Автор: Вадим Груздев, аналитик Freedman Сlub Crypto News
