Что такое проекты Defi?
Криптовалютный рынок продолжает развиваться, несмотря на все кризисные явления в мировой экономике. Одной из наиболее перспективных отраслей крипторынка аналитики считают DeFi. Что такое DeFi?
В переводе с английского означает – децентрализованные финансы. По-другому можно сказать, что это децентрализованная экосистема разнообразных финансовых сервисов, созданная на базе публичных блокчейнов, в частности Эфириума.
Доступ к сервисам предоставляют децентрализованные приложения (Dapps). Почти все они созданы на основе блокчейна Эфириума, и позволяют разрабатывать смарт-контракты. В криптовалютном мире сервисы DeFi практически полностью заменяют классические банковские учреждения, страховые услуги, займы, кредиты. Причем все они действуют без ограничения для всех пользователей, кто использует децентрализованные финансы в своей работе.
История создания
Считается, что первым сервисом DeFi, появившимся на крипторынке, является платформа Maker. Она была запущена 4 года назад, и позволяла получать займы в стейблкоине Dai. В качестве залога выступала криптовалюта Эфириум. Появление децентрализованных финансов было вызвано развитием сети Эфириума и появлением стейблкоинов.
Буквально через год после появления первого сервиса, количество проектов DeFi возросло на порядок. Оказалось, что число пользователей, нуждающихся в таких финансовых сервисах очень велико, и сейчас DeFi переживают бум популярности.
Как выглядит сама технология процесса
Может показаться, что DeFi отдельная технология, но на самом деле децентрализованные финансы состоят из большого количества технологий. Функционирует DeFi на основе смарт-контрактов и Dapps. Вся же экосистема включает в свой состав протоколы кредитования, платформы, выпускающие токены для инвестиций, биржи, обменники.
Смарт-контракты содержат в себе определенные условия сделок, а также ряд санкций, если сделки будут нарушены одной из сторон. Пользователь заверяет смарт-контракт своей цифровой подписью и запускает программу контракта.
Контракт осуществляет проверку условий сделки, и если все в порядке, тогда закрывает его. Если у сделки есть нарушения, тогда контракт не исполняется, актив блокируется.
К примеру, вот так работает кредитование в DeFi для пользователя-заемщика: клиент осуществляет блокировку определенного количества криптомонет Эфириума, ему предоставляют займ в стейблкоине, например, SAI. Он использует его для своих нужд, а затем ожидает удобного момента, чтобы вернуть монеты.
Может возникнуть вопрос, а почему в последние 2 года наблюдается большой рост проектов DeFi, и все больше трейдеров и инвесторов стараются вложиться в них?
Причины роста популярности
Первая причина заключается в том, что регуляторы и классические банковские учреждения сильно отстают от требований пользователей и используют многочисленные бюрократические барьеры.
К примеру, чтобы получить кредит в банке, необходимо соблюсти ряд требований, предъявить множество документов, ожидать долгое время подтверждения. Проекты DeFi работают гораздо быстрее, не требуют от пользователей документы, все основано на взаимном доверии и приватности.
Вторая причина – в эту сферу пришли крупные игроки. Инвестиционные фонды перестали воспринимать децентрализованные финансы, как нечто ненадежное. Для них DeFi оказались отличной возможностью приумножения средств. К примеру, один из фондов, Grayscale в прошлом году владел криптовалютными активами почти на 6 миллиардов долларов.
И еще одна причина, вызвавшая интерес к децентрализованным финансам в прошлом году – это пандемия коронавируса. Она вызвала стремительное падение процентных ставок на классических биржах, приведя к рецессии. В свою очередь, DeFi готовы были предложить повышенную доходность для пользователей, чем обычные биржи. К примеру, проект Compound предлагает ставку в почти в 7 % годовых.
Теперь стоит сказать о самых успешных проектах децентрализованных финансов, существующих на данный момент.
Самые успешные проекты DeFi
Среди множества проектов, аналитики отмечают несколько самых известных и успешных.
Compound. Его считают одним из самых успешных. Капитализация на конец прошлого года составила более двух миллиардов долларов. Он предлагает кредиторам и заемщикам взаимодействовать без посредников с протоколом. Ставки основываются на текущем спросе и предложении на тот или иной криптоактив.
Еще один известный проект – Uniswap.
Он предназначен для того, чтобы обмениваться токенами без посреднических агентов. Чтобы провести обмен, пользователю не нужен аккаунт на бирже, верификация. Надо только использовать кошелек, выбрать направление для обмена и осуществить перевод.
Платформа Synthetix, работающая на блокчейне Эфириума, создает синтетические криптоактивы, которые по своей стоимости привязаны к реальным активам. Она пользуется большим спросом среди трейдеров и инвесторов.
И еще один проект — сервис Curve. Он занимается проведением операций по обмену стейблкоинов с очень низкой комиссией. Для этого в проекте применяется особый алгоритм, позволяющий эффективно взаимодействовать с другими DeFi сервисами.
Все вышеуказанные сервисы признаны аналитиками крипторынка самыми и успешными.
Как ранее мы указывали, в проекты DeFi вкладываются большие деньги, и это не могло не привлечь внимание кибермошенников. В прошлом году было похищено хакерами из DeFi сервисов более 100 миллионов долларов.
Какие проекты DeFi были взломаны, и сколько средств было похищено
Проект Daomaker. В марте прошлого года из него было украдено более 8 миллионов долларов. Инвесторы были вынуждены подавать иски против разработчиков на сумму в 28 миллионов долларов.
Платформа Eminence понесла убытков почти на 15 миллионов, когда в сентябре 2020 года хакерам удалось взломать протокол проекта. Потом взломщики вернули часть средств, но пользователи все равно подали на команду иски с требованием вернуть их деньги.
Платформа BZx оказалась лидером по взлому в 2020 году. Она была атакована 3 раза. Сначала было похищено почти миллион долларов, а потом кибермошенники украли еще 8 миллионов.
Был осуществлен взлом и UniSwap. Мошенникам удалось нанести ущерб на 300 000 тысяч долларов.
Проект DForse, который принадлежит китайской компании, взломали в апреле прошлого года. Хакер украл 24 миллионов, однако потом он вернул 21 миллион, поскольку не смог обналичить похищенные средства.
Проект Harvest в 2020 году пострадал больше всех. Кибермошенникам удалось выкрасть 34 миллиона долларов. Чтобы предотвратить дальнейшие атаки, команда назначила награду всем, кто поможет найти взломщиков. Расследование идет до сих пор.
Проект Akropolis был атакован в середине ноября 2020 года. Хакеру удалось найти брешь в смарт-контракте и выкрасть 2 миллиона.
В ноябре 2020 была предпринята атака и на протокол платформы ValueDeFi. Мошенник выкрал 6 миллионов долларов, воспользовавшись уязвимостью в обновлении протокола.
И еще один проект, который серьезно пострадал в 2020 – это PickleFinance. В конце ноября прошлого года хакер смог сформировать смарт-контракт и с его помощью выкрасть почти 20 миллионов долларов.
Стоит отметить, что это только самые известные случаи похищения средств с проектов DeFi. Скорее всего были атакованы и другие, просто их владельцы стараются не афишировать данную информацию. Как указывают аналитики, в 2021 году количество взломов DeFi резко возрастет. Кибермошенники продолжат искать уязвимости в них и похищать средства.
Однако, несмотря на все проблемы, у децентрализованных финансов хорошие перспективы развития, так как все больше пользователей и инвестиционных фондов предпочитают их инструменты для получения высокой прибыли, даже при таком высоком риске.
Автор: Вадим Груздев, аналитик Freedman Сlub Crypto News
