С 1 января в России начнется тотальная слежка за переводами граждан

ЦБ РФ с января будет запрашивать информацию обо всех переводах граждан. ЦБ разослал кредитным учреждениям новую форму отчётности о переводах между физлицами

С 1 января 2022 года граждан России ждет еще один сюрприз. ЦБ РФ уже разослал банкам новую форму отчетности о переводах между физлицами. Согласно ей, ЦБ будет запрашивать данные обо всех транзакциях, а также персональные данные того, кто отправляет и того, кто получает средства.
Данные будут использоваться не для слежки за переводами граждан, а для анализа финансового рынка в стране, как в федеральном масштабе, так и в региональном. Так утверждают представители ЦБ РФ.
Согласно новой форме отчетности, банки будут формировать документы, в которые включат все входящие и исходящие переводы между физлицами, которые переводят

• с карты на карту,
• со счета на счет,
• с электронного кошелька на электронный кошелек,
• с карты на кошелек,
• с кошелька на карту,
• со счета абонента оператора связи на кошеле или карту и обратно
• через систему быстрых платежей
• трансграничные переводы
• переводы через платежные терминалы
• переводы между собственными счетами в банке
• переводы через системы переводов

Данные по всем вышеуказанным операциям должны будут содержать номера карт получателя и отправителя, данные о банке, назначение перевода, сумма, и так далее. Отчеты должны будут предоставлять банки-эмитенты, банки, которые предоставляют сервисы для переводов, магазины, юрлица, оказывающие такие услуги по переводам.

Зачем нужна вся информация?

ЦБ РФ вместе с другими федеральными структурами планирует усилить борьбу с так называемым серым предпринимательством, когда граждане собирают на свои карты платежи за предоставленные услуги или проданные товары. ЦБ хочет выявлять черные кассы.
Каким образом станет работать механизм слежки в следующем году и насколько он будет эффективен, будет ясно уже в первом квартале 2022 года. Если банки начнут запрашивать у населения пачки документов из-за переводов, то наверняка часть из них перейдет в наличные расчеты.
В тоже время такое требование ЦБ может столкнуться с техническими трудностями. Автоматизированный сбор данных потребует значительных доработок в IT-инфраструктуре самих банков. Могут возникнуть сложности по передаче огромных массивов данных по защищенным каналам. Придется задействовать курьерские службы для того, чтобы на электронных носителях передавать данные о переводах. Банкам также придется включать в свои системы процедуры экспорта всех транзакций клиентов, привязывать к ним их персональные данные. Это приведет к еще большей нагрузке на банковские системы.

Неизбежно будут возникать сбои, ошибки при передаче информации. Гражданам придется предоставлять документы о переводах много раз, в банках их придется неоднократно проверять, чтобы случайно не блокировать карты клиентов.
В общем, вместо контроля за переводами, на рынке переводов может воцариться хаос, и виноватыми окажутся граждане, у которых станут без всяких законных оснований блокировать карты и счета.

Держим Вас в курсе событий! Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

Автор: Вадим Груздев, аналитик Freedman Сlub Crypto News