P2P-кредитование или конец эпохи неудобных банковских услуг

P2P – распространенная аббревиатура, которая не является чем-то непонятным для опытных «жителей» интернет-пространства. Расшифровывается она, как peer-to-peer. На русский язык приблизительный перевод звучит следующим образом: «от пользователя к пользователю» или «от равного к равному».

Именно благодаря использованию данного принципа в середине нулевых «взлетели» столь ненавистные правообладателям торренты. P2P и специальный софт позволяли передавать информацию от одного пользователя к другому в обход третьих лиц.

Если брать во внимание сферу интернет-бизнеса, то здесь P2P нашел свое применение в функционировании специфичных интернет-сайтов, которые позволяют найти людей, которые заинтересованы во взаимодействии по тому или иному вопросу, который полностью или частично связан с финансовой сферой.

В данной статье мы расскажем о сфере P2P-кредитовании, которое набирает все большую популярность и в скором времени может потеснить большинство банковских услуг или даже банков с рынка. Если те не захотят идти в ногу со временем, конечно же.

Что такое P2P-кредитование?

P2P-кредитование – это система, позволяющая реализовать функционал заимствования средств между физическими лицами при помощи специализированных площадок во «всемирной сети». Суть их деятельности заключается в том, что они позволяют сторонам одалживать средства друг другу без обращения к тем или иным финансовым организациям: банкам, кредитным союзам, микрофинансовым организациям.

На данный момент сфера этого вида кредитования исчисляется сотнями миллионов долларов и ежемесячно растет все больше. В данной статье мы расскажем о том, как это работает и в чем выгода.

Как работает P2P-кредитование?

Для начала, потенциальные кредиторы и заемщики создают аккаунты на специальных P2P-платформах (на сайтах или в программах, устанавливаемых на мобильные телефоны) и заключают там кредитные договора. Основное и эволюционно ключевое отличие от аналогичных услуг в банках заключается в том, что участники соглашения могут самостоятельно договориться между собой о различных условиях (объем заимствованных средств, процентная ставка, сроки погашения).

Реализуется это, приблизительно, так: инвесторы и заемщики регистрируются на площадке. После этого первые получают доступ к заявкам, которые выставляют вторые. Инвесторы могут просматривать их в любое удобное для них время и искать более выгодное для себя предложение. Вместе с этим они просматривают такие параметры, как: процентная ставка, сроки и рейтинг пользователя-получателя. Последний параметр зависит от данных, которые платформа получает от бюро кредитных историй.

Стоит отметить, что на Западе эта система развивается значительно быстрее, чем на постсоветском пространстве. Их площади предоставляют возможность взять в долг не только классическую фиатную валюту (даллар, фунт), но и криптовалюту. На большинстве популярных платформ P2P-кредитования существует возможность взять в долг Биткоины.

Почему банки уступают P2P-платформам в борьбе за клиента?

В большинстве случаев, зарегистрировавшись на подобной площадке, пользователь получает доступ, как к микрозаймам, так и к более ощутимым по сумме потребительским кредитам, которые в банках получить гораздо сложнее.

Попробовать себя в роли инвестора также не сложно. Начать подобную деятельность можно с минимальной суммой, которая в большинстве случаев не превышает 2000 рублей. И это при том, что инвестор будет иметь возможность зарабатывать от 30% до 120% годовых, в зависимости от той или иной инвестиционной стратегии.

Давайте выделим основные преимущества, которыми обладают P2P-площадки для заемщиков:

• для начала взаимодействия с площадками чаще всего требуется минимальный пакет документов, в который входят только паспорт и ИНН;
• большинство площадок предоставляет широкий функционал, дающий возможность отслеживать статус своей заявки;
  отсутствие скрытых комиссий и платежей;
• удобное и быстрое получение необходимых средств посредством личного кабинета на площадке.

Существует несколько удобных особенностей, которые привлекают тех, кто хочет заработать на инвестировании средств в кредитование других пользователей:

• большое число разнообразных заявок позволяет сократить риски, кредитуя различных пользователей;
• функционал системы, который заранее отсеивает недобросовестных заемщиков и подсказывает те варианты, которые наиболее безопасны;
• возможность выбора заемщиков по заранее определенным параметрам, которые интересуют инвестора.

Вполне вероятно, что у представителей банковской сферы возникнет множество возражений и критических замечаний, что легко предугадать и объяснить банальной конкуренцией за клиента. Тем не менее даже поверхностного знакомства с данной сферой хватает, чтобы понять то, что банки очень сильно отстают от своих технологических преемников, которые реализуют настоящее взаимовыгодное сотрудничество, которое приносит комфорт одному участнику и хорошую прибыль другому. Поэтому, существуют все основания полагать, что россияне получили или в скором времени получат отличное решение большинства их финансовых проблем, не прибегая к помощи неудобных банков.

Автор: Mr. Like, аналитик Freedman Club Crypto News